एखाद्याने गुंतवणूक का करावी? | Why should one invest?

या प्रश्नाचे उत्तर देण्यापूर्वी, आपण गुंतवणूक (Investment) न केल्यास काय होऊ शकते हे समजून घेऊया. समजा तुम्ही दरमहा 50,000 रुपये कमावता (Income) आणि 30,000 रुपये हा तुमचा मासिक खर्च (Expense) आहे. तुमची मासिक बचत (Saving) 20,000 रुपये राहते. हे उदाहरण साधे ठेवायचे असेल तर आत्ता आम्ही त्यात आयकर (Income Tax) जोडणार नाही.

आता समजा की-

• तुमची कंपनी कर्मचाऱ्यांची खूप काळजी घेते आणि दरवर्षी 10% पगार वाढवते
• राहण्याचा खर्च – राहणीमानाचा खर्च दरवर्षी 8% वाढतो
• तुमचे वय ३० आहे आणि तुम्हाला ५० व्या वर्षी निवृत्त व्हायचे आहे, त्यामुळे तुमच्याकडे कमाई करण्यासाठी २० वर्षे आहेत
• निवृत्तीनंतर तुम्ही कोणतेही काम करणार नाही
• तुमचे खर्च बदलणार नाहीत
• दर महिन्याला जे 20,000 शिल्लक राहतात, ते रोख किंवा रोख स्वरूपात तुमच्याकडे राहतात

वर्ष	वार्षिक उत्पन्न	वार्षिक खर्च	रोख बचत
1	600000	360000	240000
2	660000	388800	271200
3	726000	419904	306096
4	798600	453496	345104
5	878460	489776	388684
6	966306	528958	437348
7	1062937	571275	491662
8	1169230	616977	552254
9	1286153	666335	619818
10	1414769	719642	695127
11	1556245	777213	779032
12	1711870	839390	872480
13	1883057	906541	976516
14	2071363	979065	1092298
15	2278499	1057390	1221109
16	2506349	1141981	1364368
17	2756984	1233339	1523644
18	3032682	1332006	1700676
19	3335950	1438567	1897383
20	3669545	1553652	2115893
		संपूर्ण बचत	17890693

जर तुम्ही वर दिलेले आकडे बघितले तर तुम्हाला समजेल की 20 वर्षांनंतर परिस्थिती भयानक असू शकते.

1. 20 वर्षांच्या अथक परिश्रमाने तुम्हाला फक्त 1 कोटी 70 लाखांची भर घालता आली.
2. कारण तुमचा खर्च ठरलेला होता, तुम्ही तुमची राहणीमानही बदलली नाही. मोठ्ठी गाडी, मोठं घर, हिंडणं अशा अनेक आकांक्षा तुम्ही दाबून टाकल्या असतील
3. निवृत्तीनंतर, जर खर्च 8% दराने वाढला, तर तुमच्याकडे 1.7 कोटींपैकी अंदाजे 8 वर्षे असतील आणि त्यानंतर तुम्ही काय कराल, असे तुम्हाला वाटते.

8 वर्षांनंतर तुम्ही काय कराल, जेव्हा संपूर्ण बचत संपेल. आयुष्याची गाडी कशी धावणार? 20 वर्षात 1.7 कोटी पेक्षा जास्त जोडण्याचा काही मार्ग आहे का?

थोड्या फरकाने उदाहरण परिस्थिती पाहू.

समजा, तुम्ही 20 हजार रोख म्हणून ठेवले नाहीत, परंतु ते एका पर्यायामध्ये गुंतवले आहेत ज्यामुळे दरवर्षी 12 टक्के परतावा मिळतो. उदाहरणार्थ- पहिल्या वर्षी तुम्ही 2,40,000 रुपये वाचवले, जे तुम्ही 20 वर्षांसाठी 12% दराने गुंतवले आणि 20 वर्षांत ते 20,67,063 रुपये होईल.

वर्ष	वार्षिक उत्पन्न	वार्षिक खर्च	रोख ठेव	@ 12% गुंतवणुकीवर परतावा
1	600000	360000	240000	2067063
2	660000	388800	271200	2085519
3	726000	419904	306096	2101668
4	798600	453496	345104	2115621
5	878460	489776	388684	2127487
6	966306	528958	437348	2137368
7	1062937	571275	491662	2145363
8	1169230	616977	552254	2151566
9	1286153	666335	619818	2156069
10	1414769	719642	695127	2158959
11	1556245	777213	779032	2160318
12	1711870	839390	872480	2160228
13	1883057	906541	976516	2158765
14	2071363	979065	1092298	2156003
15	2278499	1057390	1221109	2152012
16	2506349	1141981	1364368	2146859
17	2756984	1233339	1523644	2140611
18	3032682	1332006	1700676	2133328
19	3335950	1438567	1897383	2125069
20	3669545	1553652	2115893	2115893
		20 वर्षांनंतर गुंतवणूकीची रक्कम		42695771

तुम्ही दर महिन्याला वाचवलेल्या पैशाची गुंतवणूक करून, तुमचे पैसे जलद गतीने वाढतात आणि त्याचा परिणाम दिसून येतो – मोठ्या रकमेच्या रूपात. चार्ट पहा, २० वर्षांनंतर तुमच्याकडे १.७६ कोटींऐवजी ४.२६ कोटी रुपये जोडले जातील जे २.४ पट वाढले आहे. आणि या वाढीचा स्पष्ट अर्थ असा आहे की निवृत्तीनंतरचे तुमचे जीवन अधिक आरामशीर होईल.

आता या प्रकरणाचे शीर्षक असलेल्या प्रश्नाकडे येत आहे – एखाद्याने गुंतवणूक का करावी? काही अतिशय महत्वाची कारणे आहेत –

1. महागाईचा सामना करण्यासाठी – वाढत्या महागाईमुळे आपल्या पैशाचे मूल्य कमी होते. गुंतवणूक केल्यास हा प्रश्न सुटू शकतो.
2. मोठ्या भांडवलाची भर घालण्यासाठी – वर दिलेल्या उदाहरणावरून स्पष्टपणे दिसून येते की गुंतवणूक करून तुम्ही निवृत्तीपर्यंत मोठा निधी कसा मिळवू शकता, परंतु केवळ सेवानिवृत्तीसाठीच नाही, गुंतवणुकीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे म्हणजे मुलाचे शिक्षण, लग्न, घर खरेदी यासारख्या कामांसाठी पैसे सहज जोडता येतात. , असे काम.
3. आपल्या आर्थिक आकांक्षा, आकांक्षा पूर्ण करण्यासाठी

गुंतवणूक कुठे करावी?

गुंतवणुक का महत्त्वाची आहे हे आता आपल्याला माहीत आहे. आपल्या मनात पुढचा प्रश्न येतो की गुंतवणूक कुठे करावी आणि कोणत्या प्रकारचे परतावे अपेक्षित असावे.

गुंतवणूक करताना तुम्हाला सर्वात पहिली गोष्ट निवडावी लागेल ती म्हणजे तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेशी जुळणारा मालमत्ता वर्ग. परतावा आणि जोखीम यानुसार गुंतवणुकीची वेगवेगळ्या श्रेणी किंवा श्रेणींमध्ये विभागणी केली जाते. या वर्गांना इंग्रजीत एसेट क्लास म्हणतात. काही सुप्रसिद्ध एसेट क्लास खाली सूचीबद्ध आहेत-

• फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स 
• इक्विटी
• रियल एस्टेट 
• कमोडिटी ( प्रेशियस मेटल – बहुमूल्य धातु)

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स

या गुंतवणूक पर्यायातील मूळ रक्कम सुरक्षित राहते. या गुंतवणुकीचा परतावा तुम्हाला व्याजाच्या स्वरूपात मिळतो. तुम्हाला वार्षिक, सहा महिने किंवा तीन महिने व्याज मिळू शकते. गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी, ज्याला गुंतवणुकीचा परिपक्वता कालावधी देखील म्हणतात, भांडवल तुम्हाला परत केले जाते.

निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक पर्याय :

1. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट
2. सरकारी बॉन्ड (जो सरकार जारी करती है)
3. सरकारी कंपनियों के बॉन्ड
4. कॉरपोरेट बॉन्ड

इक्विटी

इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध कंपन्यांचे शेअर्स खरेदी करणे. बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) आणि नॅशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) या दोन्ही स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये शेअर्सची खरेदी-विक्री किंवा खरेदी-विक्री केली जाते. जेव्हा तुम्ही इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा भांडवल किंवा भांडवलाची कोणतीही हमी नसते, परंतु तुम्हाला इक्विटीमध्ये मिळणारा परतावा खूपच आकर्षक असू शकतो. भारतीय शेअर बाजाराचा परतावा गेल्या 15 वर्षांत सुमारे 14-15 टक्के CAGR (कम्पाऊंड वार्षिक ग्रोथ रेट) आहे.

बर्‍याच सुप्रसिद्ध विश्वसनीय कंपन्यांनी दीर्घकाळात 20% CAGR मिळवला आहे. परंतु अशा कंपन्या शोधण्यासाठी कौशल्य, कठोर परिश्रम आणि संयम आवश्यक आहे.

तुम्ही 1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केल्यास, गुंतवणुकीतून बाहेर पडल्यावर 1 लाख रुपयांपर्यंतचा नफा करमुक्त आहे. 1 लाखापेक्षा जास्त उत्पन्नावर 10% कर लागतो. 1 एप्रिल 2018 पूर्वी, ही कमाई पूर्णपणे करमुक्त होती. पण तरीही हा कर दर इतर मालमत्ता वर्गापेक्षा कमी आहे.

रियल एस्टेट

रिअल इस्टेट अंतर्गत, आपण घर, दुकान किंवा जमिनीच्या मध्यभागी येतो. होय, तुम्ही पैसे कमवू शकता. एक कमाई भाड्याने किंवा व्याजदरातून असेल, तर दुसरी मिळकत मालमत्तेच्या किंमतीतून असेल. रिअल इस्टेटचा परतावा मोजण्यासाठी कोणतेही सूत्र नाही, परंतु त्यावर टिप्पणी करणे कठीण आहे.

कमोडिटी- बुलियन

सोने आणि चांदी हे गुंतवणुकीचे सुप्रसिद्ध पर्याय आहेत. दीर्घकाळात सोन्या-चांदीच्या किंमती वाढतात. या दोन्हीमध्ये 20 वर्षे गुंतवणूक केल्याने 8% CAGR पर्यंत परतावा मिळतो. यामध्ये गुंतवणूक दागिने खरेदी करून किंवा एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) द्वारे केली जाऊ शकते.

आपण सुरुवातीला दिलेले उदाहरण लक्षात घेऊन, आता आपण 20 वर्षांसाठी निश्चित उत्पन्न, इक्विटी आणि बुलियनमध्ये गुंतवणूक केल्यास किती रक्कम जोडली जाईल हे जाणून घेण्याचा प्रयत्न करूया.

• तुम्ही निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक केल्यास आणि वार्षिक सरासरी 9% परतावा मिळाल्यास, तुम्हाला 3.3 कोटी रुपये मिळतील.
• जर 20 वर्षे इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केली असेल आणि सरासरी वार्षिक 15% परतावा असेल, तर 5.4 कोटी रु.
• सराफा मधील गुंतवणुकीचा परतावा गृहीत धरून, म्हणजे सोने आणि चांदी वार्षिक ८% दराने, तर रु. ३.०९ कोटी

त्यामुळे हे स्पष्ट आहे की इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केल्याने सर्वोत्तम परतावा मिळतो, विशेषतः जेव्हा तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक करता.

गुंतवणुकीशी संबंधित महत्त्वाच्या गोष्टी-

गुंतवणूक करताना, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की सर्व गुंतवणूक एकाच मालमत्ता वर्गात नाहीत. गुंतवणुकीची वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांमध्ये विभागणी करणे खूप महत्त्वाचे आहे आणि या प्रक्रियेला मालमत्ता वाटप असे म्हणतात.

उदाहरणार्थ, 23-25 ​​वयोगटातील तरुण व्यावसायिक अधिक जोखीम घेऊ शकतात कारण ते तरुण आहेत आणि त्यांच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी अधिक वेळ आहे. अशा प्रकारे, त्यांनी त्यांच्या एकूण गुंतवणुकीपैकी सुमारे 70 टक्के गुंतवणूक इक्विटीमध्ये, 20 टक्के सराफामध्ये आणि उर्वरित गुंतवणूक निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीत करावी.

त्याचप्रमाणे, निवृत्त झालेल्या गुंतवणूकदारासाठी, कायद्यानुसार, त्याच्या एकूण गुंतवणुकीपैकी 80 टक्के गुंतवणूक निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये, 10 टक्के इक्विटीमध्ये आणि 10 टक्के सराफामध्ये असावी. कोणत्या मालमत्ता वर्गात किती टक्के गुंतवणूक करावी याचे हे प्रमाण आहे, ते गुंतवणूकदाराच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते.

गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी तुम्हाला कोणत्या गोष्टी माहित असणे आवश्यक आहे?

गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे परंतु गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी या गोष्टी जाणून घ्या आणि समजून घ्या –

• जोखीम आणि परतावा एकमेकांशी जोडलेले आहेत. जोखीम जितकी जास्त तितकी जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता जास्त. जोखीम जितकी कमी तितका परतावा कमी.
• जर तुम्हाला गुंतवलेली मुद्दल सुरक्षित हवी असेल, तर निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीचे पर्याय अधिक चांगले असतील. त्यांना कमी धोका असतो. पण लक्षात ठेवा की दीर्घकाळात महागाईमुळे तुमच्या हातात येणारा कोणताही पैसा कमी मूल्याचा असेल. उदाहरणार्थ – बँक मुदत ठेव तुम्हाला 9% परतावा देते आणि जर महागाई दर 10% असेल, तर तुम्हाला 1% तोटा सहन करावा लागतो. ज्यांची जोखीम कमी आहे त्यांच्यासाठी निश्चित उत्पन्नाचे पर्याय आहेत.
• इक्विटी तुम्हाला महागाईचा सामना करण्यास मदत करेल. जुन्या आकडेवारीवर नजर टाकल्यास असे दिसून येते की इक्विटीमध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक केल्यास १४-१५ टक्क्यांपर्यंत परतावा मिळतो. पण लक्षात ठेवा की इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतानाही जोखीम येते.
• रिअल इस्टेट किंवा रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी मोठ्या रकमेची आवश्यकता असते आणि अशा गुंतवणुकीतून बाहेर पडण्यासाठी बराच वेळ लागतो. तुम्ही कधीही रिअल इस्टेट खरेदी किंवा विक्री करू शकत नाही. तुम्हाला खरेदी आणि विक्रीसाठी योग्य वेळी योग्य खरेदीदार आणि विक्रेता आवश्यक आहे.
• सोने आणि चांदी हा सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय मानला जातो, परंतु त्यांचा परतावा फारसा आकर्षक नाही.